КАК САМОМУ СПИСАТЬ ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ,

ОБЪЯВИВ СЕБЯ БАНКРОТОМ

Прежде всего, вам необходимо понять, насколько процедура банкротства вам подходит, сможете ли вы справиться самостоятельно или стоит прибегнуть к помощи профессионалов.
В ряде случаев физическому лицу можно объявить себя банкротом самостоятельно и тем самым сэкономить на услугах юристов. Для этого необходимо:
  • оценить, располагаете ли вы достаточным количеством свободного времени для того, чтобы полноценно заниматься процессом
  • изучить правовую базу: Федеральный закон №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и разъяснения к нему
  • дочитать эту статью до конца и строго следовать нашей инструкции по самостоятельному банкротству физических лиц

Ваши шансы на успешное самостоятельное банкротство возрастают, если:
  • у вас нет никакого имущества (за исключением единственного жилья)
  • у вас нет официального дохода или он небольшой
  • в предыдущие 3 года вы не совершали сделок по отчуждению имущества (дарение, продажа, обмен и т.п.)
  • вы не предоставляли недостоверных сведений при получении кредитов, займов о размере дохода, наличии имущества и других обязательств
  • ваш официальный доход на момент оформления каждого кредита позволял выплачивать его и другие имеющиеся на тот момент обязательства
  • вы длительное время оплачивали все кредиты и перестали это делать по объективным причинам: сократили с работы (именно сократили, а не вы уволились по собственному желанию), не можете продолжать работать в том же темпе и на той же работе по состоянию здоровья (у вас обнаружили серьезное заболевание, вы получили инвалидность) и т.п.
  • в последнее время вы не вступали в наследство
  • вы не женаты или у вас с супругой давно заключен брачный договор
  • у вас есть несовершеннолетние дети
  • вы не являетесь индивидуальным предпринимателем и/или учредителем юридического лица

Если вы смогли поставить галочки не во всех пунктах, это повод проконсультироваться с юристом! Ведь далеко не каждый человек, став банкротом, может списать свои долги. На практике очень часты случаи, когда дело о банкротстве физического лица вставало на полпути, или люди проходили процедуру банкротства до конца, но не получали желаемого результата - списания долгов. Более того, есть ситуации, когда банкротство категорически противопоказано!

Зачастую человеку очень сложно самому трезво оценить свою ситуацию, хочется поскорее избавиться от долгов, кажется, что придумал идеальную схему, как спрятать имущество или доход. Прислушайтесь к мнению профессионалов - юристов по банкротству, которые более 5 лет занимаются тем, что помогают пройти этот путь с наименьшими потерями, законно и максимально быстро. Тем более, что консультация бесплатна!

Необдуманное самобанкротство может привести к плачевным последствиям:

  • Вы можете пройти процедуру банкротства, потратить на нее время, деньги и нервы, а от долгов не избавитесь
  • Суд может ввести для вас процедуру реструктуризации долгов. В этом случае вас и объявят банкротом, и обяжут в течение 3 лет выплатить все долги
  • Можете получить судимость и реальный срок по статьям 195 УК РФ «Неправомерные действия при банкротстве», 196 УК РФ «Преднамеренное банкротство», 197 УК РФ «Фиктивное банкротство», 159.1 УК РФ «Мошенничество в сфере кредитования»

Дешевле, спокойнее и безопаснее объявить себя банкротом с помощью проверенных специалистов. Компания «Бездолгофф» с 2015 года занимается банкротством физических лиц. Более 97% людей, которые становятся банкротами с помощью наших юристов, полностью освобождаются от долгов по завершении процедуры. Мы работаем и со сложными случаями, когда должнику есть, что терять, есть сделки за предыдущие 3 года, большой официальный доход и т.д. Наши методы законны, а юристы и арбитражные управляющие - настоящие профессионалы.

Если же у вас всё “чисто”, то вполне реально стать банкротом и освободиться от долгов самостоятельно.

ШАГ 1 СБОР ДОКУМЕНТОВ

Для того, чтобы стать банкротом самостоятельно придется немного «попотеть» и собрать документы, перечень которых можно найти в интернете или мы можем выслать его вам на E-mail.

Самые большие сложности в сборе документов на банкротство возникают с получением справок от кредиторов, подтверждающих наличие и размер долга, т.к.:
  • многие заемщики, имеющие просрочки, боятся ходить в банки за справками, т.к. ожидают там неприятный разговор на тему «Почему не платите?»
  • некоторые кредиторы не имеют офиса в вашем городе (например, «Тинькофф банк» вообще не имеет офиса по работе с клиентами, а многие микрофинансовые организации (МФО) имеют единственной головной офис в отдаленном регионе, который выдает подобные справки)
  • кредиторы могут неоднократно переуступить (продать) долги другим кредиторам (коллекторам) и бывает сложно «найти концы» (кому сейчас принадлежит Ваш долг)
В подобных случаях нужно проявить настойчивость, запастись временем и терпением:
  • если вам отказали в выдаче справки, требуйте выдать официальный письменный отказ
  • если вас спросили: «Для чего вам нужна эта справка?», отвечайте: «Мои близкие планируют погасить мой кредит, но им нужен документ, из которого будет точно понятна сумма моего долга перед вами»
  • если в вашем городе нет офиса кредитора, то подготовьте и направьте письменный запрос по юридическому адресу кредитора, который указан в кредитном договоре (договоре займа). Желательно направлять подобные запросы ценным письмом с описью вложения

Если же у вас нет времени и желания заниматься сбором документов, то Вы можете доверить это нам. Мы самостоятельно соберем все необходимые справки и выписки из банков. Услуги оплачиваются в рассрочку, посильными платежами.


ШАГ 2 ПОИСК ФИНАНСОВОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

После того, как вы соберете весь пакет документов на банкротство физического лица, вам необходимо озаботиться поиском финансового управляющего, без которого банкротство невозможно. При подаче документов на банкротство в суд в заявлении на банкротство вы обязаны определиться с финансовым управляющим (указать наименование и адрес саморегулируемой организации арбитражных управляющих (СРО), из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий). Без этого делу не будет дан ход (заявление о банкротстве не будет принято к производству).

О том, кто такой финансовый управляющий и зачем он вообще нужен, вы можете прочитать в интернете или спросить у наших сотрудников на бесплатной консультации.

На сегодняшний день в России зарегистрировано более 15000 управляющих, но несмотря на их внушительное количество, найти грамотного финансового управляющего, который возьмется за ваше дело и доведет его до конца, целая история. Опытные управляющие очень сильно загружены работой (на них огромный спрос) и зачастую они работают на одну-две юридических компании, которые обеспечивают их потоком банкротов.

В Интернете можно встретить финансовых управляющих, предлагающих свои услуги, и зачастую они просят заключить договор на юридическое сопровождение с «дружественной» юридической фирмой, а также просят доплату сверх вознаграждения, установленного им по закону (25 000 рублей за одну процедуру).

Можно также надеяться на авось и указать в заявлении на банкротство случайно выбранную вами саморегулируемую организацию. Есть шансы, что кто-то из управляющих согласится взять ваше дело «вслепую» (не видя его и не понимая объемы работы). Но скорее всего, ваше дело, если и возьмут, то управляющие, которые только начинают профессиональную деятельность, и им нужно нарабатывать опыт. А вероятнее всего, ваше заявление будет месяцами лежать в СРО, ведь никто не захочет 7-8 месяцев заниматься вашим банкротством за 25 000.

ШАГ 3 ПОДГОТОВКА И ПОДАЧА

ЗАЯВЛЕНИЯ НА БАНКРОТСТВО

После того, как документы собраны, и вы определились, из какой саморегулируемой организации будет ваш финансовый управляющий, необходимо:
  • составить заявление о банкротстве
  • оплатить госпошлину в размере триста рублей
  • внести двадцать пять тысяч рублей на депозитный счет арбитражного суда, который будет рассматривать дело
  • разослать по почте заявление о вашем банкротстве в адрес всех кредиторов
  • направить заявление вместе со всеми собранными документами в арбитражный суд
Дела о банкротстве физических лиц рассматриваются в арбитражном суде по месту регистрации должника. На 1 регион – 1 арбитражный суд. Контакты арбитражного суда и реквизиты для оплаты госпошлины и депозита вы можете найти на сайте arbitr.ru.

ШАГ 4 ПЕРВОЕ СУДЕБНОЕ ЗАСЕДАНИЕ

После подачи заявления суд назначит дату первого судебного заседания. Но это при условии, что заявление о банкротстве составлено верно, и приложен полный комплект документов. В противном случае суд может оставить заявление о банкротстве без движения до тех пор, пока вы не исправите недочеты, допущенные при его подаче.


В зависимости от региона между подачей заявления и первым судебным заседанием, обычно проходит от одного до трех месяцев. Это время рекомендуем потратить на подготовку к судебному заседанию, на которое нужно обязательно явиться, если вы проходите процедуру банкротства физического лица самостоятельно (без помощи юристов).

С целью самостоятельной подготовки к первому судебному заседанию рекомендуем посетить несколько аналогичных заседаний. Банкротный процесс является открытым, и любой желающий может прийти на него со словами «Я просто послушать».

Если от предстоящего судебного заседания вас бросает в дрожь, и вы не знаете, что отвечать на типовые вопросы судьи: «Куда вы потратили кредитные деньги? Как намеревались вообще выплачивать кредит? Почему перестали платить?», то лучше привлечь для участия в суде юриста. По закону вы вправе вести дела в суде через представителей. Не так давно ужесточились требования к лицам, имеющим право представлять интересы в арбитражном суде. С 2020 года, ваши интересы может представлять лишь человек, имеющий высшее юридического образование.


ШАГ 5 ПРОХОЖДЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

После судебного заседания суд введет одну из процедур банкротства (реструктуризацию долгов или реализацию имущества) при условии, что:
  • финансовый управляющий из выбранной вами СРО выразил письменное согласие быть утвержденным на вашу процедуру, и СРО предоставило все необходимо документы на этого управляющего в суд
  • у суда не осталось сомнений в вашей неплатежеспособности
  • не требуются дополнительные документы и пояснения с вашей стороны
После введения процедуры банкротства управление вашими финансами переходит к финансовому управляющему. Очень важно в процедуре банкротства оперативно реагировать на запросы суда и управляющего, а также придерживаться ограничений, которые распространяются на людей, проходящих процедуру банкротства.

ШАГ 6 ЗАВЕРШЕНИЕ ПРОЦЕДУРЫ БАНКРОТСТВА

После того как финансовый управляющий проведет все мероприятия в процедуре банкротства, предусмотренные законом, он готовит и направляет в суд подробный отчет о своей деятельности. На основании данных этого отчета, финансового анализа, проведенного финансовым управляющим, документов, имеющихся в материалах дела, суд определяет, освобождать ли банкрота от долгов или нет (речь идет о процедуре реализации имущества, итогом процедуры реструктуризации долгов является полное погашение долга или возврат в изначальный график платежей). Также суд прислушивается к позиции кредиторов, которые могут ходатайствовать перед судом о несписании долгов.


В подобных случаях, мы все-таки рекомендуем прибегнуть к помощи профессиональных юристов, так как:
  • вы вряд ли сможете подготовить грамотные письменные возражения на ходатайства кредиторов
  • финансовый управляющий, скорее всего, займет нейтральную позицию по вопросу списания/несписания долгов, т.к. он, с точки зрения закона, фигура независимая, и должен соблюдать баланс интересов как должника, так и кредиторов
  • ваше “неверное” слово на финальном заседании может повернуть на 180 градусов ход дела

ШАГ 7 ЖИЗНЬ ПОСЛЕ БАНКРОТСТВА

Финальное судебное заседание и вынесение судом определения о завершении процедуры банкротства и освобождении вас от долгов – это часто не финальная точка в вашей истории с долгами:
  1. Кредиторы по итогам процедур банкротства физических лиц все чаще подают апелляционные и кассационные жалобы, настаивая на несписании долгов. Срок для подачи апелляционной жалобы – 10 дней
  2. Дело о банкротстве может быть возобновлено по вновь открывшимся обстоятельствам в течение полугода после его завершения. Поэтому мы рекомендуем в течение полугода после завершения процедуры банкротства вести себя крайне осмотрительно и не совершать какие-либо дорогостоящие покупки
  3. Вы можете столкнуться с тем, что некоторые кредиторы продолжат требовать выплаты долга, несмотря на определение арбитражного суда о списании долгов. Подобные ситуации часто случаются с долгами по ЖКХ, управляющие компании упорно отказываются вносить корректировки в квитанции на оплату коммунальных услуг
  4. Иногда кредиторы после банкротства обращаются в суд общей юрисдикции для взыскания долга. Если вы своевременно не включитесь в процесс и не предоставите определение суда об освобождении вас от долгов, то «списанный» арбитражным судом долг может поступить на принудительное взыскание в службу приставов по решению суда общей юрисдикции
  5. Нужно придерживаться ограничений, которые накладывает закон на человека, освободившегося от долгов в процедуре банкротства

Помните об этом и своевременно реагируйте на повестки суда, письма от кредиторов и федеральной службы судебных приставов!

ОБЪЯВИТЬ СЕБЯ БАНКРОТОМ И

СПИСАТЬ ДОЛГИ ПО КРЕДИТАМ САМОСТОЯТЕЛЬНО РЕАЛЬНО!

Как вы уже поняли, объявить себя банкротом и списать долги по кредитам без помощи юристов реально в случае, если:
  • ваша ситуация кристально прозрачна
  • у вас есть время для того, чтобы собрать все справки и документы
  • вы самостоятельно изучите информацию о процедуре банкротства (127-й закон о банкротстве и разъяснения к нему)
  • вам повезет, и вы найдете хорошего финансового управляющего, который быстро согласится вести ваше дело только за сумму, гарантированную ему законом (25 000 руб за всю процедуру банкротства)
  • Кредиторы займут пассивную позицию и не будут ходатайствовать о не списании долгов, направлять апелляционные и кассационные жалобы

В противном случае вам, скорее всего, потребуется помощь специалистов по банкротству. Можно их привлекать по мере необходимости, но в этом случае невозможно спрогнозировать предстоящие затраты, а также нельзя быть уверенным в том, что подобранный ранее специалист окажется свободным в нужный вам момент. Гораздо выгоднее доверить свое банкротство компании полного цикла. Такой, как «Бездолгофф».

ПРЕИМУЩЕСТВА УСЛУГИ ПО БАНКРОТСТВУ «ПОД КЛЮЧ» ОТ КОМПАНИИ «БЕЗДОЛГОФФ»:

1 Фиксированная стоимость услуг, которая не зависит от сроков процедуры и активности кредиторов

2 Посильная и удобная рассрочка оплаты услуг на срок до 12 месяцев

3 Ваше дело будет вести опытный финансовых управляющих

4 Возьмем все заботы на себя: соберем документы, подготовим и подадим заявление на банкротство в суд, будем представлять ваши интересы в суде на всех заседаниях, где это потребуется

5 Никаких скрытых платежей и доплат (депозит, госпошлина, публикации, почтовые и прочие расходы уже включены в стоимость, а также вам не придется платить за написание апелляционных и кассационных жалоб в случае не списания долгов)

Остались вопросы?
Получите бесплатную консультацию у наших специалистов!